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  • 医美贷卷土重嚟,呢一出年轻人能守住钱包吗?

    编者按:本文嚟自微信公众号“豹变”(ID:baobiannews),作者:可杨,编辑:邢昀,转载经授权发布。

    「核心提示」

    从双眼皮、抽脂到热玛吉、刷酸……整形美容唔再系一件难以启齿嘅事,市面上嘅医美项目层出唔穷。而大学生、应届生同工作无耐嘅95后成为医美消费主力,高额嘅医美项目撞上一心求“美“嘅年轻人,医美分期再度瞄准时机登场。呢一次,医美分期能拿下几多年轻人嘅钱包? 

    ——–

    钱钟书喺短 篇小说《猫》中写过咁一段: 

    李太太从小就对自己嘅外表唔满意,皮肤唔白,眼皮唔双……单眼睑确实系一个巨大嘅缺陷……当佢到达日本后,去医院修,眼睑,加深,左脸颊上嘅酒窝。

    民国时期,西方先进嘅美容方式传入,爱美之风盛行。仲有《人工美容术》咁样嘅读物流行,封面上著住“妇女必携”。

    唔过,当时整容嘅价格并唔便宜,只有少数人能负担,普通人大概只能拍个黄瓜。李太太取道日本,最后“新买嘅双眼皮花,500日元”。500日元乜嘢概念?相当于那时城入面人忙活大半年到一年嘅收入。

    而家,拉个双眼皮早已唔用去日本、韩国,国内各类医美项目只有你谂唔到,没有做唔到。颜值就系正义,容貌焦虑泛滥背后,医美行业迎嚟“大跃进”。价格嘅问题都有人帮忙解决——医美分期。

    2018年严监管下倒掉,大批医美贷机构,而家医美分期有卷土重嚟嘅势头。一个信贷行业从业人员向豹变表示:只要医美机构仲喺,医美贷就好难被取缔。

    2020年年中,新氧、美团等互联网平台入局医美分期并打响价格战,呢一次,年轻人能守住钱包吗?

    01 颜值经济太火,医美分期卷土重嚟

    2021 年 2 月, 20 岁嘅李苗偶然喺抖音上睇到,北京一家医美机构嘅广告,称可以为消费者免费预约面诊。 喺佢睇嚟, 90 后 做医美好普遍。 而自己正好有 一啲需求 ,于系填写信息、预约时间,前往该机构进行面诊。 

    几年前,整容医美定系一件难以启齿嘅事。而而家抖音、小红书呢啲95后扎堆嘅社交娱乐平台上,拥有完美外貌嘅网红唔断走红,佢哋都并唔避讳向粉丝分享自己嘅医美经历,年轻人开始成为医美机构嘅主力客群

    根据更美APP发布嘅《2019年夏季学生医美消费报告》,医美消费群体中有51%系学生,应届毕业生占据,学生医美群体嘅41%,其次系大学生。 

    医美项目从几百上千到万元唔等,而面对“一穷二白”嘅95后群体,谁喺为年轻人嘅爱美之心兜底呢? 

    李苗好快知道,答案。面诊结束后,咨询师立马同李苗敲定,方案、价格。

    2万多,并唔系个小数字。唔过咨询师说,但系以分期支付,然后叫嚟一个自称系度小满嘅工作人员。对方以“试试贷款额度够唔够”“贷款14日内免息可退”为由,引导李苗贷出,两万余元。

    这系李苗第一次贷款,事后佢仔细考虑,决定唔喺该机构做,试图退款。这时却发现稳唔到退款键。佢找医美机构沟通,对方表示未做项目,钱没到账。而李苗讲畀豹变,等自己发现这笔钱到账上,已经产生,400多元嘅利息。

    医美贷,曾系医美行业入面惯用嘅揽客手段,但2018年下半年强监管后一度销声匿迹。而家,医美贷又有卷土重嚟嘅势头。

    从2020年年中,美团、新氧、马上消费等“玩家”入局,既有医美互联网平台、又有消费金融机构,呢个赛道再度热闹。

    美团近年嚟一直喺发力医美项目,2019年医美业务从美团丽人业务部独立,升级成为单独嘅美团医美业务部。2020年二季度,疫情影响渐渐消退,医美成为美团点评所有到店综合业务入面恢复最快嘅。就算戴住口罩,都阻挡唔住大家对颜值正义嘅追求。

    美团嘅医美分期都喺这时上线。2020年618,美团APP上线“有分期 美丽更轻松”嘅活动。

    用户直接喺美团平台上申请分期,审核通过后,款项支付到相应商户,用户去线下享受服务、按时仲款。最高额度为10万元。

    2020年底,新氧上线医美分期产品氧分呗,额度喺2000-50000元。唔过,目前氧分呗并未全放开,仅有部分用户喺ios新氧APP小工具中能发现氧分呗入口。

    马上消费2020年末喺北京、上海、深圳、西安等多个城市招聘医美专项嘅市场团队。实际上,马上消费旗下关联公司嘅医美分期团队2019年才啱啱收缩。

    一啲线下医美机构都蠢蠢欲动。张静所喺嘅成都本地互联网医美转诊平台,2018年时因没有牌照而暂停,医美贷业务。佢讲畀豹变,2021年2月,该平台开始同几个放贷机构合作。同美团等平台直接喺线上申请唔同,呢啲医美贷业务系喺线下申请完成。

    随住越嚟越多玩家入场,一直驻守喺医美分期战场嘅度小满金融、即科金融,都开始有所动作。医美分期嘅价格战又开始打响。

    美团生活费(医美)分3、6、12期,对应手续费率分别为2.88%、4.80%、8.52%。而氧分呗则打出月息0.8%-1%嘅超低利率。

    而张静所喺机构打出,分期免息嘅口号。佢讲畀豹变,所谓嘅免息,实质上系由佢哋咁样嘅机构或医院嚟承担。呢啲利息对于分期嘅用户嚟说并唔低,免去利息后,用户嘅消费意愿会更高。而之所以机构或医院愿意承担这部分利息,系因为分期带嚟嘅业务量好大。

    02 渠道医院嘅获客密码

    Z世代对于美嘅追求,等医美市场变得越嚟越火爆。 呢排,中青校媒向全国两千多名高校学生做嘅问卷调查显示,近六成大学生存喺一定程度嘅容貌焦虑。 

    95后小严毕业工作两年,佢因为自己脸上嘅痘痘喺职场上唔够自信。一次刷手机睇到,一个15元体验活动,就预约,到店体验。佢讲畀豹变,喺店入面被两个人围住一顿忽悠,买,一个1万多嘅治疗套餐,自己嘅钱唔够,对方说可以分期。 

    医美贷卷土重嚟,呢一出年轻人能守住钱包吗?

    而喺呢个套餐快结束时,对方又忽悠小严做,微雕升级,小严又通过医美分期贷出,2万多。 

    小严说,一旦进,医美机构嘅大门,各路洗脑话术,总得等你出点血。“只做几次怕没效果,前前后后被忽悠,花,更多嘅钱。”

    喺医美项目中,皮肤美容、脱毛、瘦脸针等轻医美项目最受消费者欢迎,呢类非手术项目安全性高、单价低,消费者愿意买单,复购率都高,通常会被商家拿嚟做引流项目。

    喺互联网平台上搜医美,但系以睇到各种9.9元小气泡,免费测试皮肤状态等。而一旦消费习惯被培养起嚟,接下嚟可能就系隆鼻、丰胸等手术类大项目。呢啲项目动辄上万,都等医美贷有,更多空间。

    实际上,医美各类项目定价等信息并唔透明。对于医美机构嚟说,谂要赚钱最大嘅问题系点样获客,因此好大一部分支出都花喺营销上。以新三板挂牌公司华韩整形为例,其毛利率喺2020年大概系50%,而呢一年销售费用系1.65亿元,归母净利润1.1亿元。

    通过分期服务等消费者心理能负担更高价位,有助于医美机构获客。

    目前市面上嘅医美机构可以大致分为渠道医院、直客医院两类。张静讲畀豹变,所谓嘅渠道医院,就系接收由第三方中介介绍嘅客人,而呢啲中介往往就系美容院、美甲店等,渠道医院则需要喺完成一次交易后向中介返点。

    张静表示,一啲渠道医院返点甚至高达70%-80%。这都成为渠道医院普遍价格高昂嘅原因。佢举例,一个3000元嘅项目,按照70%嘅返点算,医院需要畀美容院2100,自己只剩900,必然系唔赚钱嘅,但如果定价定到三万,噉么就算其中两万返点畀美容院,自己都可以剩下一万。

    咁样高额嘅定价,再加上医美分期嘅帮助,更容易被消费者消化,因此医美贷深受渠道医院嘅喜爱。

    医美贷喺2016年迎嚟行业元年,鼎盛时期医美分期机构嘅数量曾达到千余家,覆盖嘅客群延伸至大学生群体。嗰个时候,随便去个医美机构,都可以睇到前台一堆分期产品嘅二维码。

    唔过2018年下半年开始,医美分期市场就迎嚟,强监管,到2018年底,医美分期平台数量已降至30余家。

    虽然唔少分期平台打折低利率、免息嘅口号,但从黑猫投诉上可以睇到,关于医美分期隐性利率高,各种隐藏服务费、手续费、违约金,“变相高利贷产品”嘅投诉唔少。

    此外,黑猫投诉上仲可以睇到唔少喺校大学生对医美分期嘅投诉。有喺校大学生讲畀豹变,自己近期就曾成功通过美团分期购买,一项医美项目。都就系话,虽然2017年监管部门就曾发文,任何网络贷款机构都唔允许向喺校大学生发放贷款,但实际上通过医美分期等等途径,喺校大学生依然可能背上贷款。

    医美行业目前仲处喺信息唔透明嘅状态,医美项目嘅服务质量同结果都并唔稳定,医疗事故唔少见,消费者、中介、医院几方纠纷高发,而医美分期嘅业务又多,一个放贷平台嘅角色,导致纠纷更加复杂。

    03 “为,找工作,我差点背上7万医美贷”

    医疗美容客单价高、市场需求强,以女性消费为主,而女性客群贷后表现一般优于男性客群,违约风险远低于行业平均水平。 

    有咁一个优质场景,医美分期睇起嚟系个非常诱人嘅生意

    但实际上医美场景嘅风控难度比较大,喺医美分期嘅场景中,消费者同金融公司形成借贷关系,最终要么消费者背上贷款,要么金融机构面临坏账风险,而中介同医美机构真金白银落进口袋入面,从中盈利颇丰。

    于系喺医美分期野蛮生长嘅那几年, 经常出现中介同医美机构联手,操作医美骗贷产业链,好多消费者唔知唔觉中走进,圈套 。 

    医美贷卷土重嚟,呢一出年轻人能守住钱包吗?

    毕业第一年,刘宇因为到医美机构应聘找工作,险些背上一笔贷款。 

    2020年6月,刘宇嚟到成都,面试一家医美机构咨询师嘅工作,顺利通过面试后,刘宇同同期嘅员工们开始进入公司培训。

    刘宇讲畀豹变,自己家境唔错,之前从没喺网络上贷过款。

    起初,刘宇觉得医院嘅培训好专业、同事氛围都好,于系签,劳动合同。这之后,身边嘅同事开始喺说笑间劝佢整容,经理同佢谈话时,开始灌输只有整容才能变美、才能有客户嘅思谂。刘宇开始对自己嘅相貌唔满意,甚至主动揾到医院咨询师面诊,对方推荐,接近整全脸嘅9万元套餐。

    此时,刘宇并没有意识到有问题,觉得公司都唔会强制大家整容。但系经理唔断暗示,整完容之后,就能顺利通过培训,成为机构嘅咨询师。最终,刘宇同意先做检查。

    刘宇讲畀豹变,呢个过程中,这家医美机构嘅员工喺自己唔知情嘅情况下,为佢下载,三个分期软件,办理总计七万元嘅医美分期贷。佢才意识到,这家医院并唔正规。

    刘宇提出离职,要求取消贷款,强硬反抗,最终挣脱,这家医院嘅控制。而佢记得有一啲新员工最终定系进,手术室。

    打住应聘为由整容嘅招工美容贷喺医美分期野蛮生长时期系常见套路。

    2017年前后,医美骗贷猖獗,有啲中介从农村拉上一批大爷大妈,打嘅口号系“某地免费一日游,包食包住,返仲1万元”,而到,医院甚至唔用真嘅做医美项目,剩系要要填个表单,医院就能从金融机构处拿到贷款。医院同中介赚得钵满,而大爷大妈们却唔知唔觉中背上,贷款。

    都有一啲人用一个大巴车将夜场所有小姐拉上,集体去医院申请贷款整形。

    2018年医美分期被监管,但呢啲套路并没有销声匿迹,并且有,升级。

    2020年8月,北京市公安局打掉,十多个“招工美容贷”诈骗团伙。呢啲团伙先系发布“高薪”招聘广告,吸引求职者;然后面试时提出整容条件,甚至承诺整容贷款报销;接住由专门嘅医美机构为应聘者制定整形方案,最终申请贷款。

    喺呢啲医美贷圈套之下,受害者背负上,高额债务,仲有一啲因为唔正规美容机构嘅劣质服务导致毁容,遭受精神、物质打击。

    上一轮野蛮生长中,一啲分期平台因为居高唔下嘅唔良率,最终遭遇洗牌。经过一轮洗礼,而家医美分期战火又起,呢啲新入局嘅“玩家们”点样喺成本、服务、风险上做管控,变得更为重要。

    而对于消费者嚟说,爱美之心人皆有之,但更需要始终保持清醒,爱美嘅同时都尊重自己嘅钱包。

    cantonese.live 足跡 粵字翻譯

    2021-03-12 21:06:40

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