浦发硅谷银行：一家All in科创圈嘅银行

根据投中信息发布嘅《2020上半年中国VC/PE市场数据报告》显示，2020年上半年，资本寒冬背景下嘅风投、私募募资市场再受重创，总交易规模仅631亿美元，约为2019年嘅三分之一。

唔过，经历‌上年疫情同二级市场嘅洗礼，而家嘅资本又开启‌一场新嘅轮回。相比投资机构，由于立足全球视野，浦发硅谷银行先行一步嗅到风声。

“市场上，钱嘅总量是逐年变多嘅，至于用喺边里，有随机性，也有规律性。”浦发硅谷银行行长、硅谷银行亚洲总裁陆珏讲畀转载，资本市场改革目前睇到已经初见成效嘅系注册制为代表嘅二级市场嘅改革和打通。“上年上半年开始，好多资金涌向‌二级市场，以及准IPO阶段。长远睇，二级市场嘅打通同样会反哺一级市场，优质创业项目将会持续涌现，资金也会开始追逐早期项目。”

浦发硅谷银行行长、硅谷银行亚洲总裁陆珏

于是，2020年下半年，喺陆珏嘅带领下，浦发硅谷银行开始积极布局早期项目，试图喺下一场竞争中获得更为前置嘅主动权。

数据显示，2020年，为支持各发展阶段嘅创业企业，降低疫情对其业务发展嘅影响，浦发硅谷银行共发出近300张融资意向书，总金额近100亿，远超2019年，创历史新高。

而喺这背后，一场关于浦发硅谷银行嘅新故事也正喺度发生。

寻路中国市场

时间拨回9年前，2012年，浦发硅谷银行由美国硅谷银行同上海浦东发展银行合资建立，成为‌中国首家专注服务于科创企业和投资人嘅科技银行。

广义上讲，科技银行一般系指专门为高科技型企业提供金融服务嘅商业银行，喺传统业务以外，主要面向科技中小企业嘅小额贷款公司以及债权融资平台。

唔过，聚焦到唔同嘅科技银行个体本身，相当重要嘅比拼喺于，谁先打出差异化，谁才能喺中国市场拥有更大嘅话语权。

传承嘅系硅谷银行嘅科创基因，扎根嘅系中国本地土壤，点样“喺中国市场揾到准确定位”，浦发硅谷银行喺成长嘅过程中唔断摸索，谨慎思考、大胆实践。

一个被反复提到嘅关键词是“壁垒”，点样才打得造出区别于传统银行、投资机构、私募股权基金嘅能力？

到‌2017年，除上海以外，浦发硅谷银行喺北京开设‌首家分行，随后又于2018年开设‌深圳分行，初步完成‌对中国三大创新中心区域嘅布局。

也系喺2017呢一年，已经喺银行业深耕近二十年嘅陆珏选择走国际大行，来到一个陌生且充满挑战嘅新环境。“我从来没有喺合资银行工作过，当时嘅浦发硅谷银行属于同大机构好唔一样嘅成长型银行，于我而言，方方面面都系挑战。”

加入以后，陆珏首先选择将浦发硅谷银行放到更为宏观经济背景中剖析，佢向转载指出，喺中国市场，外资银行曾经历两个发展黄金期。

第一个阶段开始于中国加入WTO以后。当时，国家全面开放金融业，外资银行大举进入中国。第二个阶段开始于2008年，国际市场金融危机爆发，中国企业面临走出去嘅新选择，呢一时期，借助于海外网络，外资银行为无数中国企业提供‌资本支撑。

紧接住，住眼银行本身，陆珏认为银行跟第啲行业一样，随住产业和技术嘅发展会唔停地被颠覆。

如果从大嘅产业方向出发，佢判断未来将只剩下两类银行，一类是大而全嘅银行，有足够大嘅平台和技术优势。另一类则是扎根于某个生态圈，有好高能力及壁垒嘅中小银行。

喺美国市场，过去三十多年，互联网、高科技同风投嘅相辅相成，成就‌硅谷银行，延续外方母行嘅业务逻辑，陆珏带领团队最终明晰‌浦发硅谷银行嘅定位。“我哋要做中国创投圈内嘅连接者，桥接科创企业、投资机构及第啲生态圈伙伴，打造创新生态系统。”

若以此为计，从战略规划到硬件匹配均已完善。至此，浦发硅谷银行嘅发展路径开始呈现出必然又合理嘅一面。

时至2021年，浦发硅谷银行共服务‌约3000家企业客户，其中约40%嘅客户是B轮以前嘅早期公司，60%是从成长期一直到IPO嘅企业。

2017年至2021年第一季度，浦发硅谷银行客户中共有27家客户喺海内外上市，也见证并陪伴‌一大批唔同细分领域嘅独角兽嘅成长。

内化同创新：做全周期服务性银行

浦发硅谷银行并唔系横空出世，佢更应该被理解为系对之前科技银行嘅一次迭代。

唔同于传统银行，陆珏讲畀转载，浦发硅谷银行专注服务科创企业，判断企业时，唔以盈利、抵押物为衡量标准，而睇重企业嘅成长性、及未来价值。“从呢个角度讲，我哋更似一个投资机构，需要有相对专业嘅商业判断力以及畀到创业公司更多嘅耐心。跟第啲银行相比，我哋更擅长全周期嘅支持。”

具体来睇，依据每个创业企业嘅发展阶段和需求，浦发硅谷银行提供唔同嘅贷款产品和结构，使债务资金同企业发展相匹配，形成一个适合企业唔同发展阶段嘅定制化产品。

如果用陆珏喺银行内部经常对同事说嘅一句话来形容：浦发硅谷银行想做到嘅系，一家创业企业从成立之初到上市之前，其所需嘅所有金融服务均可以喺这里被一站式满足。

唔过，深度服务模式下也意味住，浦发硅谷银行要付出更多嘅心力，先能摸索出最适合自身发展嘅模式，没有前人指路、没有作业可抄。

通常情况下，商业银行传统基础设施同中小型科创企业难以实现直接对接，喺将控风险同实现收益之间，呢系一条需要持续探索嘅路径。

更为细节嘅层面来睇，无论是业务范围还是人才配备，浦发硅谷银行都要喺最深处嘅根部做出区隔。

目前，浦发硅谷银行嘅客户群涉及40多个赛道，其中有八个行业组重点布局，包括医疗健康、企业服务、半导体集成电路技术、人工智能同大数据、金融科技、智能制造、新消费和产业互联网。围绕这八个赛道，陆珏和团队一齐打造‌八个行业组以及若干重点细分赛道，通过挖掘及积累相应人脉，深度聚焦产业趋势。

而喺业务广度度，浦发硅谷银行深度陪伴嘅触角也已深入企业发展嘅各个维度。

陆珏透露，近期，浦发硅谷银行正式上线“科创圈招聘平台“，为企业招聘科创人才提供新嘅信息展示渠道，充分发挥浦发硅谷银行嘅组织同资源优势。“我哋嘅创业者客户都可以喺平台上免费发布招聘广告，以期更多嘅科创人才进入呢个市场。”

从业务打法上来睇，浦发硅谷银行又区别于当下国内外嘅风投、私募机构。

“我哋本质上还系一家商业银行，我哋并唔会代替风投机构去发现价值。”相反，作为成个生态圈嘅连接者来赋能，“我哋跟100多家头部投资机构达成‌重要嘅合作关系。”唔过，喺投资机构以外，浦发硅谷银行也和孵化器、产业园区、政府、券商等进行多渠道合作。“同时，呢几年我哋同浦发集团也推进‌更多嘅深入协同和联动，逐渐形成‌一张跨区域，跨行业，覆盖‌头部创新生态嘅网。“

而家睇来，呢步棋走嘅恰到好处。脱胎于银行，服务于企业，同时连接各方渠道，浦发硅谷银行正喺度突破传统银行同风投存喺嘅双重桎梏。

踏上新征途

正咁前外资银行面临嘅机遇，而家，新经济大环境下，一场兼备机遇同挑战嘅大趋势再次来临。

2020年5月份，中共中央政治局常委会会议首次提出“深化供畀侧结构性改革，充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力，构建国内国际双循环相互促进嘅新发展格局。”

以“金融开放”为重要住力点嘅双循环格局正喺度来临。陆珏及时观察到‌呢一趋势，“喺这波机遇度，我哋睇到中国市场嘅潜喺能量，未来一定会持续吸引大量嘅海外投资者。”

而从某种意义上嚟讲，呢都系浦发硅谷银行再次走入发展快车道嘅关键时刻。

如果细究其喺金融开放浪潮中嘅优势之处，一离唔开其外资母行嘅先天背景，二则是得益于其九年以来扎根本土科创生态圈嘅成果。

但正如文章之前所述，睇到趋势仅是开始，找准定位才是关键。陆珏讲畀转载“呢一阶段，我哋独一无二嘅优势是发挥桥接海内外创新生态系统嘅枢纽作用，联动全球创新资源，仅2020年，我哋就为近百家机构和企业搭建‌跨境发展嘅平台，帮助国内企业走出去对接资源、国外企业走进来落地服务，同时希望引入海外更多长期支持中国创投市场嘅私募股权资金来帮助中国创新经济。”

为此，关于这部分业务嘅布局，浦发硅谷银行同样早于第啲机构。

据陆珏透露，上年起，浦发硅谷银行已经开始住手调研海外市场。喺今年3月份，浦发硅谷银行同硅谷银行联合发布嘅《市场态势报告》中指出，全球创投资本都喺度睇好中国市场，2020年前三季度嘅外币基金募资总额高达680亿美元，远超2019年全年嘅480亿美元。”接下来，我哋就要去想点样帮国内优秀投资机构和创业企业去对接海外资本，拿到海外市场嘅钱和资源。”

外循环提速以外，聚焦于国内市场，浦发硅谷银行也喺加速内循环布局。

2018年，浦发硅谷银行完成‌上海、北京、深圳三个创新中心嘅布局，随住产业下沉，未来新经济嘅方向将会走向中国广袤腹地嘅更深处。

“优质科创项目喺边里，我哋就喺边里。”经过三年嘅奔跑后，陆珏对浦发硅谷银行未来嘅发展方向充满‌信心。据佢透露，今年，浦发硅谷银行又将开设一家新分行。

而家，随住中国金融开放嘅深化，合资银行作为枢纽嘅中坚力量有待显露。喺金融开放嘅新态势下，推动中国创新经济发展，或者才是浦发硅谷银行和其理念之于中国资本市场更大嘅意义所喺。