转载：本文来自微信公众号“中新经纬”（ID:jwview），作者：付玉梅 闫淑鑫，转载经授权发布。
“点解销售一听我要全款买车脸色就变？”喺某社交平台，有网友发出疑问，唔少购车族也表示有同样嘅经历。
呢排，中新经纬（微信号：jwview）走访时也注意到，4S店对贷款买车嘅宣传几乎无处唔喺：墙上贴住醒目嘅横幅，前台放宣传小册子，某家4S店嘅洽谈桌上还贴住咁样一则标语，“亲，您确定全款吗？贷款无利息哦！”
事实上，比起全款买车，4S店更热衷于推荐消费者选择贷款方式，提供免息方案嘅同时，也往往捆绑住相应嘅手续费。
贷款买车背后嘅行业“潜规则”
“上年买车会我还纳闷点解销售一直怂恿我哋贷款，全款买以后，销售无奈地讲畀我，全款佢哋没啥钱赚。”一个消费者发文称。
中新经纬询问嘅一个自主品牌4S店销售也明确表示，“贷款买车我哋挣得多。”
影响销售收入嘅主要来源便是所谓嘅贷款手续费。喺汽车流通领域有住13年工作经验嘅陈兴（化名）向中新经纬话，手续费已是行业嘅“潜规则”，一般按贷款金额嘅N%或固定金额收取，最终都将成为4S店嘅利润。
陈兴还透露，除咗手续费本身，金融机构会按照4S店嘅放款额度畀予一定嘅返佣，一般系千分之几，各金融机构返佣唔同。此外，为吸引消费者贷款，4S店常推出相应嘅“X年免息”购车方案，主推零利率。
走访过程度，中新经纬以一辆14万元左右嘅轿车进行询价，前述自主品牌销售推荐嘅方案为首付6万元，两年免息，贷款金额近8万元。预算表上除去购置税、保险等费用，仲有一笔3000元嘅“贷款手续费”。
当问及这笔手续费是畀谁、为何要收时，销售表示是畀4S店嘅，并说“行业都系咁样”,唔过，他坦言，自己也会从中得到10%以上嘅返佣。
当记者改口称因手续费太高考虑全款买车时，销售只表示尊重客户嘅选择，但强调呢个免息方案是今年刚推出嘅，厂家补贴，所以非常划算。
喺另一家合资品牌4S店，针对一辆全款25万元左右嘅插电混动SUV，销售向记者提供三年免息嘅贷款购车方案，手续费为4000元。另一家新能源汽车品牌4S店提供嘅购车预算单也同样包括4000元嘅贷款手续费。
▲相关购车预算表
唔过，喺上述新能源4S店，销售一听记者有意全款买车时便极力劝阻，提出“点解将钱都花喺这里，您大可以拿去作理财”“没必要全款，贷款没利息，仲要款没压力”“我哋这里大多数人都系贷款嘅，完全可以放心”等说辞，甚至提出“手续费可以再优惠1000元”嘅方案。
边啲问题值得注意？
讲到汽车贷款相关费用引起嘅争议，好多人都会联想到两年前轰动全国嘅“西安奔驰女维权事件”。该事件度，4S店让女车主使用奔驰金融贷款买车，首付完成后才提出收取1.5万余元嘅“金融服务费”。
中新经纬喺走访过程中发现，喺前述4S店提供嘅纸质贷款方案度，贷款收费项目都被表述为“贷款手续费”，而部分销售喺口头表述嘅过程中仍称为“金融服务费”。有律师曾向中新经纬指出，4S店或经销商收取金融服务费没有法律依据，而且存喺大量违规问题。
车咖院创始人兼CEO黄成伟则向中新经纬介绍，金融服务费是个笼统嘅概念，包括金融服务费、金融管理费、手续费、咨询服务费等。而贷款手续费则是贷款业务中嘅收费项目。“唔过，4S店所说嘅贷款服务费本质上和以前嘅金融服务费没区别。”
“喺‘奔驰维权’事件嘅影响下，‘金融服务费’嘅说法显得好负面，大家而家也会刻意去规避，所以咁写嘅越来越少。无论是从合理性还是客户接受程度嚟讲，贷款手续费嘅写法都会比金融服务费更合适。”黄成伟说。
▲4S店贷款介绍资料图
问起收费问题，前述自主品牌销售向中新经纬表示：“‘奔驰维权’嘅事件点解引起那么大争议，就是没有提前讲畀客户会收钱，后面再加，呢是唔对嘅。虽然我哋而家还系喺收手续费，但我哋一定唔会隐瞒客户，尽到告知义务，而且而家行业也普遍会收。”
据认识，为消费者提供贷款嘅除咗银行外，仲有厂家旗下嘅金融公司。兴业亚飞汽车服务有限公司一个张姓经理之前曾向中新经纬表示：“厂家金融唔会收取任何费用，当客户办理厂家金融支付服务费，噉都会成为4S店嘅利润。”
该名张姓经理还提到，“如果客户需要分期购车，经销商是非常乐意嘅。经销商使用汽车金融公司嘅分期业务唔但可以收取一笔唔低嘅手续费，仲要自动默认客户需要购买全险，对客户而言，仲要要面对更长嘅保险捆绑期。”
针对保险问题，陈兴也向中新经纬表示：“贷款买车有金融机构会要求消费者必须购买某啲险种，以保障资产安全。全款买车嘅话，理论上消费者可以自由选择。且由于贷款期限一般系1-5年，相对嚟讲，后续几年商业保险嘅投保率会比全款车主高好多。”
同时，陈兴还强调：“销售鼓励贷款最重要嘅一点，就是用首付嘅方式来引导消费者超前购买，比如买更高配置、更高级别嘅车型，呢样就会拉高消费者原来嘅购车预算，毕竟售价更高嘅车利润更高。”
封面、导语图为4S店嘅标语图
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