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  • 转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    转载独家获悉,“元保”已完成近10亿元C轮融资,由源码资本领投,凯辉基金及老股东山行资本、北极光创投、启明创投、SIG跟投。

    “元保”公司定位互联网线上保险中介,通过平台产生保费后,从保险公司收取佣金是公司嘅主要收入。此赛道过去几年爆发‌一批初创公司,跑喺头部嘅水滴于上礼拜刚IPO。而“元保”是由前网易高管方锐创立,于2020年正式运营。公司发展迅速,1年融资4轮,月保费规模增长超100倍。

    公司历史融资如下:

    转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    元保融资历史

    一、保险市场嘅变量:健康险、线上获客、百万医疗

    1、健康险增速最快

    转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    保险险种分类

    根据银保监会发布数据,我国2020年商业保险业保持稳健增长,实现原保费收入4.53万亿元,同比增长6.12%;具体来睇,财产险原保费收入1.19万亿元,同比增长2.40%;人身险原保费收入3.33万亿元,同比增长7.53%。

    转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    健康险增长

    其度,健康险是增速最快嘅险种。(2017年增速突然下降,是由于监管机构叫停投资型产品,强调健康险属于保障型产品。)2020年,我国人身险公司嘅商业健康险实现保费收入达7059亿元,同比增长13.38%;财产险公司嘅商业健康险保费喺1114亿元,同比增长32.62%;共计8173亿元。

    据2019年12月份银保监会等13部委联合发布嘅《关于促进社会服务领域商业保险发展嘅意见》:“力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。”也就是说,至少仲有3倍嘅市场空间。

    2、线上成为健康险嘅爆发点

    同线下渠道19.4%嘅年均增长相比,从2016至2019年商业健康险喺线上渠道嘅保费年复合增长率达到94.6%。

    转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    渗透率

    目前线上渗透率喺3.34%,影响渗透率嘅主要原因是:

    1)用户购买保险嘅意识仍然唔够高

    2)保险产品嘅标准化程度较低。

    未来这两块制约嘅因素都会降低:

    1)新人群嘅保险意识大幅度增强,尤其80后一代嘅家庭结构(一对夫妻对应4个老人,1~2个子女)

    2)保险公司有意愿推出更多容易通过互联网售卖嘅产品(类似百万医疗)。

    随住保险产品标准化以及人群迁移主要以80和90后为主,有理由相信保险能够达到电商嘅25%线上渗透率,另外保险没有物流等履约服务都系保险渗透率会加速嘅原因。如果渗透率达到25%,未来仲有8倍增长空间。

    3、百万医疗是健康险切入点

    “百万医疗”系列客单价低,同时是最革新嘅、适合线上售卖嘅标准化健康险产品,会作为商业保险中嘅标配主力。保险公司因唔擅长自建网销渠道,倾向于依赖互联网公司触达C端。

    二、初创公司喺保险产业链嘅位置

    喺保险产业链度,初创公司能介入嘅环节有:设计、保险中介、承保、理赔等。

    转载独家 | 前网易高管方锐创业,「元保」成立1年获数十亿元融资

    产业链环节

    今日最大嘅增量喺“健康险+网销渠道+新人群”。

    所以,从线上中介切入,掌握C端用户,可以占据行业里最有利嘅位置。面销、电销团队保险公司过去可以自建,但互联网渠道是保司唔擅长自建,所以中介可以分到高比例佣金,相比第啲环节能收益最多。由于保险中介喺行业嘅主导地位,随住规模增大,保险公司愿意为互联网中介提供个性化产品和服务,从而加强保险中介嘅壁垒。

    后期,互联网保险中介可以通过收购理赔、服务等公司,从而建立以服务为核心嘅中介品牌(保险产品由于没有专利好难有品牌,而中介有可能建立服务品牌)。甚至唔排除,公司发展到足够规模可以通过并购较小嘅保险公司获得保险牌照。

    三、元保嘅竞争格局

    喺保险中介嘅赛道上,互联网巨头阵营以阿里嘅蚂蚁保险、腾讯嘅微保为代表,创业公司先发团队有水滴、轻松筹等,后来有蜗牛保险、小帮、多保鱼、深蓝保等。

    相较于同赛道选手,元保公司成立较迟,正式运营喺2020年,但团队嘅投放能力、成本控制优于行业,增速是目前业内最快。公司仅运营1年,保费规模已经跻身于行业第一梯队。

    之所以成长快,本质喺于资金嘅运用效率。而家市面上嘅公司获客嘅方式,可以分三类:

    • 自有场景获客成本最低,但整体市场喺萎缩;
    • 投放获客静默成交,效率最高,会是超短险用户增长嘅主要方式;
    • 运营获客(电销、面销)成本最高、效率最低。

    所以,今日评估一家公司应该主要睇投放能力。而元保嘅投放能力喺市面上较强,主要得益于团队嘅背景——元保创始人兼CEO方锐曾是网易集团副总裁、集团技术部负责人,先后创立网易电商和网易支付,并担任CEO,他从0-1操盘过多条业务线。方锐表示:“投放嘅能力,一方面来自于经验嘅积累,另一方面喺系统帮助,售前元保自建嘅智能系统有1000+维度嘅用户标签,可以提升用户、产品匹配效率,售中过程智能客服等工具又可以提升沟通、销售效率。”

    今日中介都只是赛道上各公司嘅切入点,未来嘅第二增长曲线则是各公司差异化和需要长期验证嘅过程。方锐告知,元保后期会从保险中介延伸到大健康领域,例如药、医疗资源嘅整合,“保险是保障和理赔,医疗服务是风险出现后嘅跟踪服务,两者相辅相承。”

    据悉,本轮融资后,公司资金主要用于保险、医疗等人才嘅吸纳,以及健康服务等业务嘅孵化、合作。(想要加入公司,可联系HR@yuanbaobaoxian.com)

    ——————————

    • 我是徐宁,关注跨境、保险、企业服务等TMT领域,若您正喺度或即将创业,欢迎微信交流hixuning。
       

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