目前嚟睇，今年上海房贷仲够用么

编者按：本文嚟自微信公众号“真叫卢俊”（ID:zhenjiaolujun0426），作者：真叫卢俊团队，转载经授权发布。

最近买房小伙伴系唔系发现，贷款流程延长， 

链家小哥说，以前1个半月嘅贷款流程，而家需要基本  3个月左右

1个月前后审核资格，2个月左右放款 

另外，好多购房群入面最近会乍现呢种  贷款被抽回  嘅截图 

银行真嘅会查贷款用途，唔合规嘅果断收回贷款，然后逾期仲会产生罚息，以及连带法律责任 

这两件事都喺讲畀我们， 贷款正喺收紧

然后好多小伙伴就好恐慌嘅嚟问我 

今年房贷系唔系唔够用， 

系唔系要早点买，争取早点上车 

… 好，今 日我们就嚟算一下 

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首先得回答下，今年有几多房贷额度

首先，今年上海会新增几多贷款呢 

呢个问题没人知道，不过我们可以参考下啱啱过去2020年 

而今年银行个人住房贷款嘅红线喺边 

嚟源：中国人民银行 

32.5%？ 

这只系大型银行，5档银行平均下嚟，个人住房贷款占比喺18% 

但系考虑到市场上大部分房贷系走大、中、小型银行比较多，都就系前3档 

所以我们平均下前3档， 平均下嚟系23.3%

都就系话，今年嘅个人住房贷款额度可能系6091亿元 x 3. 2 3% 

1423亿元

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1423亿，系多仲系少

我们可以同以往年份对比下 

过去5年，每年嘅住房贷款额度系几多 

都就系话，上海市个人住房贷款嘅量，唔仅喺银行规定嘅两条红线之下，而且仲有一定距离

没有两条红线，上海都控制嘅好低 

换句话说，大家都系喺用现金买房，并没有用杠杆 

上海楼市比我们谂象中嘅要健康

嗰多问一句，今年第一个季度快过完嘎啦，之后仲剩几多额度 

一般而言， 一季度住房贷款喺全年占比都喺22%-25%左右

差唔多都喺1/4嘅样，都系比较均衡 

所以今年大概率都系咁样嘅占比，用掉1/4，然后一点点后推 

所以嗰些听讲房贷快要用完嘅小伙伴，但系以冷静下嚟， 

两条红线嘅限制，更似系约束上海以外嘅城市，因为上海可能真嘅用唔住 

上海嘅房贷额度系 充足够用且有节奏发放嘅

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嗰干嘛仲要收紧

从目前嘅贷款审批嚟睇，确实更严格，而且审批同放款更慢， 

这会产生乜嘢效应 

就系变慢

而贷款时间变长这件事本身，传导到二手房市场，就系每一个买房人嘅买房动作相比于上年，就变成，慢动作 

本嚟一个半月成交走完嘅量，而家需要3个月，同样嘅时间段，今年嘅交易数量可能就会变少好多 

噉就有啲像当时唔满五全额缴纳增值税嘅效果，放大到成个市场嚟睇，所有成交周期会被拉长，本质而言就系谂 

降低房源嘅流通速度

畀楼市降温，避免过热， 而且 唔畀炒房客任何机会 

比如说，全国范围内2套或者2套以上嘅房贷仲喺仲嘅，基本告别第3套嘎啦， 而且银行都唔受理近3年离异嘅贷款，所以谂靠离婚买房都唔可能， 

谂利用杠杆撬动更多房产，对唔起，没门 

另外，都唔可以通过贷款、网贷、信用卡套现等借款嚟付首付，就算找亲戚朋友借，都得通过直系亲属 

所以总嘅嚟说，唔要因为说时间拉长 就觉得贷款额度用完， 

时间拉长系降低房产流动性， 都系上海控制 风 险嘅表现 

睇完呢啲，再结合1月21日发文，你会发现 

调控说嘅每一条每个字，都喺一点点兑现

不过 喺这入面都提醒买房小伙伴，如果你正喺考虑置换，要记住为自己预留好贷款方面嘅时间，唔然置换环节可能就会比较被动 

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如果一定要几说一句嘅话

今年嘅房贷，合规才系重点

房贷系为真嘅有购房需求嘅普通购房者准备嘅 

嗰我们嘅普通买房人，千其唔要因为唔合规嘅动作，而等自己丧失贷款资格 

我们需要知道嘅系，贷款资格正喺变严格，这件事系可能切实影响到每个人 

主要系三方面，贷款资格、首付款嚟源、贷款用途

比如说，用信用卡套现进楼市之类嘅 

像我有一个朋友正准备入手二套，但系佢嘅首付款300万中，有100万系信用卡入面嘅，咁样嘅话，系肯定贷唔，款嘅 

其佢违规操作，比如说，假流水等其佢虚假资料，都系违规操作 

具体嘅，但系以找正规中介或者有关部门咨询下 

嚟源：链家 

流水这块，但系以跟各位多说两个细节： 

1 系上税嘅嗰部分才算做自己工资流水 

2 如果名下仲有车贷，嗰你嘅工资流水覆盖应该系房贷+车贷 

比如说，我嘅房贷系15000元/月，车贷3000元/月，嗰我嘅双倍覆盖，覆盖嘅应该系15000+3000 

其佢嘅仲有一啲细节，比如说， 银行批贷款以及放贷款之前唔要点击各种信用贷平台 

最后，

手握积分嘅刚需，要充分利用好贷款 

千其唔 要违规 ， 唔要等唔合规嘅动作影响购房 

以上为正文，嚟自巧克丽丽