20 多岁，我用这 7 个步骤，告别‌“月光”同窘迫

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转载：本文唔系等你一味地为咗悭钱而悭钱，而是帮你养成更加理性务实嘅财务观念和消费习惯，让你既能存到钱，都可以享受生活。本文编译自Medium，原文作者为Jason Gutierrez，原文标题：The 7-Step Process I Followed to Save More Money in My 20s。

图片来源：Pexels

20几岁嘅时候我做过好多蠢事，特别是财务方面。23岁嘅时候，我每年赚13万美元，你可能以为我至少有5000美元存款，但我并没有。

直到我辞职并折腾‌一年，我才理解存钱嘅重要性，喺财务上对自己负责。

别像我咁样。

喺你仲有活干、有尊严嘅嘅时候就开始存钱。

我唔是财务顾问，下面就是我自己做过嘅：

第一步：制定目标

回顾自己嘅财务状况（赚几多钱、花几多钱等等），设定自己嘅存钱目标。如果你唔知道该点样做，先从每笔收入存100美元开始，然后再做调整。呢个数字对有啲人来讲可能还挺大嘅，等你开始下一步，你好快会有更多嘅钱，存钱更多。

第二步：减少支出

要存钱，你就需要有更多嘅钱来存。有两种方式，也就是开源和节流。对大多人来讲，节流比开源简单，而且也更快。所以，呢是你应该开始嘅地方。

立竿见影嘅悭钱方法：

1. 少下馆子。除非你每顿饭都可以拿到汉堡王嘅0.99美元嘅套餐，唔然你会喺食饭上花太多嘎啦。喺家做饭更便宜也更健康。

2. 自己做饭食。少下馆子就得自己多做饭。去店里买一啲鸡肉、米饭/土豆、黑豆等等存住。没有大超市会员卡？借一下你朋友嘅。然后每周买些鸡蛋和素食，佢们更便宜也容易过期。呢啲食物够你做好多唔同嘅饭啦，而且好便宜。

3. 取消电视服务，仅留下互联网。我妈妈以前喺电视和网络服务上每月花150美元。我每月花45美元。

4. 检查自己嘅订阅服务。美国人均每月花237美元喺自动订阅服务上，也就是说一啲你订阅嘅服务其实你根本唔需要或者唔用。检查你自己嘅订阅服务，取消嗰啲没用嘅。如果可能，加入分享计划或家庭计划，均摊费用。

5. 少喝星巴克。别担心，我唔系等你绝对或永远别喝，等你达到‌自己嘅存钱目标再喝。你喺咖啡上花嘅钱应该比你想得多得多。减少你嘅咖啡因摄入和/或开始喺家里做咖啡。偶尔喝星巴克也挺好，可能对你更健康。

6. 少买嘢。我意识到以前我无聊嘅时候就钟意购物。这会带来好多没必要嘅支出。如果可以嘅话，少去店里或者上网购网站，咁样你就唔会被购物诱惑嘎啦。如果唔可避免，买到自己需要嘅嘢后就出来。学会克制购物嘅冲动。我经常喺剁手前问自己：我真嘅需要呢个嘢吗？然后我经常将嘢放回去。

7. 少去酒啦。新冠疫情下，呢個唔係乜嘢大问题。我二十几岁时较大嘅支出就是晚上泡啦。我每个月经常花到500到1000美元。如果你钟意偶尔喝上几口，买酒翻屋企喝啦。如果你钟意社交，睇第八条建议。

8. 揾到低成本或零成本嘅娱乐方式。有好多唔点样需要花钱嘅找乐子或社交方式。睇睇当地网站上嘅聚会活动，或者找一啲唔需要花钱嘅新爱好。

9. 少下大单。好多人都说过嘎啦，别买新车，买二手车或者修你嘅旧车。相信我，我犯过呢个错，明明剩系要要花一点钱去修车，却花‌一大笔钱去买辆新车。长期来睇，新车并唔值得。同样，以后你会需要买一辆新嘅，但唔是而家。只要可以撑，就别欠太多嘅钱去买车。

10. 自己郁手。请人修草坪、修水管等也会增加你每月嘅支出。有时候是值得嘅，但算一算自己嘅状况，再决定系咪需要自己郁手干来存点钱。做最好嘅选择。

以上基本是所有可以让你快速存钱嘅方法。下面系一啲长期嘅节流方法。

长期嘅悭钱办法：

1. 减少房租支出。花得比赚得少是个黄金法则。如果你可以负担每月1200每月嘅房租，去找每月900美元嘅房子。其实感觉是差唔多嘅，仲可以让你存更多嘅钱。如果你最近花得比赚得多，要么找一个室友，要么找更便宜嘅房子，咁样能让你每月省点钱。

2. 打造居家健身空间。锻炼对健康生活来讲好重要，但也好花钱。入手一啲体育器材，打造自己嘅极简主义居家健身房，每月可以省掉一笔昂贵嘅会员费，做出明智嘅财务决策，保持身心健康。

3. 选择别嘅出行方式。你真嘅需要买车吗？如果你生活喺大城市里，车可能系没必要嘅享受。考虑到车位费、停车费、保险、油钱等，步行、骑车、公共交通长期都可以帮你省下一大笔钱。当然，喺一啲地方，车还是必要嘅。

4. 喺度假上也省点钱。就算你负担得起，度假都系一大笔支出。度假对精神健康，休息和恢复来讲好重要。如果你负担嘅起，当然推荐。但是，你可以喺旅行网站上找一啲价廉物美嘅方案，同样也可以考虑开车而唔是坐飞机，跟朋友或家人迫喺一齐，或者找一个自己可以做饭嘅地方，而唔是每晚出去食。

第三步：多出来嘅钱也存起来

从此，你嘅钱开始越来越多。假设你做到‌上述一啲建议，你月底应该比而家有更多嘅钱嘎啦。希望你能达到你定下嘅最低存钱目标。如果仲未做到，继续减少任何可能嘅开支。存钱嘅正确思维就是保证达到自己嘅最低存钱目标。越多越好，但绝唔可以低于呢个目标。

第四步：还清你嘅债务

这儿有啲微妙。有钱是好棒嘅，而且你好可能也想留开一笔紧急备用金。当然，呢对每个人嚟讲是唔同嘅。你也可能好想还清你嘅各类债务，购房、购车贷款，学生贷款等等。信用卡和个人贷嘅利率可能高得可怕，陷入支付利率嘅无限循环让穷人始终好穷。可别咁样。赶快还清债务。

第五步：赚更多嘅钱

如果你之前做得都唔错，到此，你嘅财务状况应该已经大大改善嘎啦。等你习惯‌每月嘅支出和存款，你要开始找找开源嘅方法嘎啦。毕竟，每月可以存嘅钱都系有上限嘅。

1. 要求加薪。好多人都唔知道，其实这是提高收入最快？最安全嘅方法。如果你系一个好员工，工作也唔错，你加薪谈判嘅位置还唔错哦。唔过要有技巧，都要合情理，你好可能能达成加薪目标。

2. 找更高薪嘅工作。做紧你手上嘅活嘅时候，你应该努力提高你嘅技能，更新你嘅简历，开始寻找更高薪嘅工作机会。公司内外都有机会。但是注意，根据我嘅经验，换公司比升职能拿到更多嘅钱，虽然这更冒险。

3. 找份副业。你完全可以喺全职工作嘅时候找份副业。我建议每个人都喺度某个时间点去试一下。有自己嘅生意好唔错。但是有副业都可以帮你创收和学习新嘅技能。有好多嘅副业。但如果你喺待业，可以从一啲简单嘅兼职开始，慢慢提升。

第六步：存更多嘅钱和/或用于享受

赚更多嘅钱为你打开‌一个新世界。唔好掉入赚得多也花得多嘅陷阱。那样太可怜嘎啦。如果你能赚更多，但维持你嘅开支，你就能存更多嘅钱，或者还更多嘅债。

同样，更多嘅钱也意味住你可以又可以考虑享受嘎啦。评估一下乜嘢对你嚟讲是重要嘅，你愿意花几多钱。就我嘅个人经验，我钟意偶尔晚上出去，有时候做做玛莎吉。保持尽可能存钱嘅心理习惯，唔好因为赚得多‌就花得多。

第七步：开始投资

最后，一旦你存到‌钱，并且开始赚更多钱，你会想开始学习投资，让钱生钱。我显然唔可以畀你专业嘅投资建议，但是你可以睇一下好多免费和付费嘅资源。投资才是致富嘅密匙。

总结一下

设定存钱目标（月度或者针对每次到账）；
减少开支（而家嘅和长期嘅）；
存下那笔钱（存钱目标只是最低目标，越多越好）；
还清债务（信用卡和个人贷款嘅利率好可怕）；
赚更多钱（加薪谈判，找新嘅工作，搞副业）；
存更多嘅钱，或花点喺享受上（个人建议双管齐下）；
开始投资。