你谂报理财班实现“财务自由”，理财机构谂靠你嘅学费实现“财务自由”

编者按：本文嚟自微信公众号“中新经纬”（ID:jwview），作者：张燕征，编辑：赵佳然，转载经授权发布。

佢们掏，8888元准备永久学理财，唔到48种头却被管理员“踢”出课程群。

“其实理财并唔难，你只差一个好导师、一门好课程”“每日15分钟，9元实战理财课，告别死工资”“只要一杯奶茶钱，学会‘钱生钱’”……只要打开手机社交软件，类似嘅理财训练营广告铺日盖地。唔少机构话，只要跟住资深专业导师学习理财，就能稳步实现“财务自由”。

呢排，中新经纬（微信号：jwview）收到多名消费者对北京维创企业管理有限公司（下称北京维创企业）旗下十倍学堂、ibanker学堂嘅投诉，消费者称付费1元至9元人民币报名参加理财体验课程后，又购买，3000元-9000元唔等嘅课程服务，结果发现存喺报名无合同、承诺嘅直播课无办法兑现、无办法退费等问题，甚至仲被“踢”出课程群，这系点样回事？

付费8888元嘅会员被“踢”出课程群

“我系十倍学堂嘅金卡会员，报名唔到48种头，因觉得后续课程效果唔好，谂等公司将8888元嘅报名费退畀我，结果被管理员‘踢’出，课程群。”湖北省鄂州市嘅何女士向中新经纬记者回忆道，上年9月18日晚，佢喺微信朋友圈内睇到十倍学堂理财训练营1元体验课嘅广告，于系便付费参同，一周体验课程。

感觉体验效果唔错后，9月25日，何女士用支付宝花呗8888元购买，理财进阶课程，第二日进课程群后，发现群内并没有专业嘅理财老师讲授理财知识同技巧，推荐嘅课程仅系2018年嘅录播课，于系当日向销售人员肖老师索要课程合同及发票，但对方并未提供；9月27日，何女士要求全额退费，被销售人员拒绝。次日，何女士再次提出全额退款要求，结果被管理员移出金卡私教群。

▲付款截图 

何女士表示，喺付费后嘅几个月内，佢唔断向平台客服反映退费情况，但客服人员表示，金卡会员推销员于2020年11月4日才向公司申请退款，已过，全额退费嘅48种头期限，平台只能畀予退款10%。唔过，何女士表示，自从上年12月以嚟，推销员一直唔回复佢嘅信息，平台至今都没有退过一分钱。 

根据何女士发嚟嘅“147期81班理财训练十倍学堂”微信截图显示，金卡会员可享有永久睇2个平台（十倍学堂、ibanke学堂）所有课程，社群终身指导、终身推荐优质低估值嘅基金、睇直播课、助教老师一对一指导等7项权益。该课程群内，一位备注为ibanker肖老师仲称授课老师崔勇“喺长江商学院同马云系校友”“行业顶级投资人，主战二级市场”“有十几年嘅投资经历”。 

▲同北京维创企业工作人员聊日截图 

同样退费未果嘅仲有北京嘅张女士。张女士表示，自己上年12月报名，ibanker嘅1元理财体验课，无耐后付费7999元成为金卡永久会员。“没谂到报名后，课程助教频繁更换，授课老师崔勇嘅直播课没上几次就停止嘎啦，只有一个工作人员复制粘贴当日嘅基金股票一类嘅常规信息。3月3日，我希望平台退费，结果被管理员‘踢’出课程群。而家，我希望平台能将课程费用退仲一部分。” 

张女士仲透露，崔勇嘅投资理念就系“买房”。“所谓嘅投资大咖直播课，实际上一直喺吹捧投资房产，一定要买每个地方嘅学区房，升值空间好大等。”据张女士发嚟嘅主课表显示，课程内容包括基金课、股票课、财务报表分析课、房产投资课等100多种课程。 

另需注意嘅系，张女士提供嘅收费截图显示，收款方为慧财学堂，商品说明为“日用百货”。而何女士提供嘅收费截图显示，收款方为十倍学堂，商品说明为“商品”。 

十倍学堂、ibanker学堂、慧财学堂啥关系？

中新经纬注意到，十倍学堂同ibanker学堂嘅官网具有高度嘅相似性，地址、电话及邮箱均一模一样。其公司主体均为北京维创企业管理有限公司。而慧财学堂没有官网页面，其微信公众号嘅账号主体都为北京维创企业管理有限公司，注册时间为2020年12月18日。都就系话，十倍学堂、ibanker学堂、慧财学堂其实系“一家人”。 

十倍学堂官网显示，平台已推出“海外房地产投资”“识破财务陷阱”“玩转信用卡，0首付买车买房”等12门课程，课程费用从1360元至11999元唔等。而ibanker学堂官网则有107门课程，唔仅包括“房地产金融”“科创板上市公司估值专题直播课”，甚至仲有“Python语言及其应用介绍”“王者荣耀产业链金融”等课程，课程费用从49元至12999元唔等。 

那么，理财训练营背后嘅北京维创企业到底系一家点样嘅公司？国家企业信用信息公示系统显示，北京维创企业管理有限公司成立于2015年10月16日，注册资本281.45万元，唔过，并未有实缴出资额信息。另外，该公司参保人数34人，经营范围包括企业管理咨询、经济贸易咨询、教育咨询等，公司法人代表为张晋帆。 

天眼查APP股东信息穿透图披露，张晋帆系北京维创企业嘅董事长兼经理，同时都系该公司嘅第一大股东，持股70.05%；董事王萌同iBanker联合创始人田野分别为公司嘅第二及第三大股东，分别持股10.24%同7.71%。授课老师崔勇为公司董事，通过宁波梅山保税港区正念奇迹股权投资中心、宁波梅山保税港区凌芸志股权投资合伙企业等平台间接持股1.77%。需指出嘅系，上述所有股东认缴出资日期均喺2027年5月。 

值得注意嘅系，成立五年嚟，北京维创企业已四次变更公司地址，2018年从北京市密云经济开发区搬到北京市朝阳区芍药居北入面嘅一家写字楼，仅过一个多月又重新调整写字楼门牌号。2020年6月3日，该公司又将地址变更至北京市朝阳区望京诚盈中心嘅5号写字楼17层。 

那么，北京维创企业是否有理财教育培训资质？为何唔提供合同？用户嘅退费问题该点样解决？中新经纬几次致电北京维创企业董事长张晋帆，均无人接听。3月11日，中新经纬就上述问题畀北京维创企业发采访函，截至发稿，对方尚未有任何回复。 

12日上午11时，中新经纬前往该公司位于北京北五环嘅办公地址探访睇到，门上有“10倍学堂”字样嘅办公空间依然喺开门，唔过，能容纳数百人嘅工位空空荡荡，大部分工位上没有电脑或其佢办公用品。一份张贴喺公司内部墙上嘅“到岗人数上限公示”单显示，公司办公面积740平方米，使用人数上限296人，今日复工140人，落款时间为2020年12月28日。 

▲北京维创企业办公区 

中新经纬注意到，办公区域最西侧有一个自称系实习生嘅女生喺工位上，最东侧有一个自称系正式员工嘅女士仍喺办公。表明嚟意后，上述自称系正式员工嘅女士打，个电话。无耐，中新经纬见到，一位自称系北京维创企业品牌营销部门工作人员嘅王女士。 

对于办公区为何好少睇到员工？王女士解释话，公司主要系运营同销售人员喺办公，授课老师唔固定办公。此外，公司嘅工作时间系上午11时到下午7时，好多员工下午会嚟。“领导们唔点样嚟公司，我哋一般微信联系。授课老师呢啲资源都系老板那边直接联系，我哋下面嘅员工就系负责正常嘅运营工作。春节前公司有上百人嘅规模，年后有一啲人员流动，而家每日仲喺上班嘅员工有40人左右。” 

针对部分学员要求退费嘅问题该点样解决，王女士表示，“领导们内部都喺商讨一啲解决办法，但目前仲未有比较完善嘅解决措施。”佢进一步介绍道，十倍学堂、ibanker学堂、慧财学堂都系公司旗下嘅小白理财课程品牌。目前，公司正处于产品升级阶段，所以之前嘅十倍学堂改成，慧财学堂，体系唔一样，名称都唔一样。 

喺王女士睇嚟，理财课程有一定嘅特殊性，唔可以跟实物买卖一样，唔满意就退货。教育付费领域中，用户同平台嘅责任归属确实存喺模糊嘅地方。“我哋之前都推出，一啲用户协议，但具体内容仲需要等领导们嚟回答。” 

对于公司目前拥有几多学员？有几多学员计划退费、已付费嘅学员乜嘢时候能正常上直播课？授课老师资质等问题，王女士对中新经纬表示，“需要请示领导，呢啲方面，我都唔太清楚。” 

▲北京维创企业销售精英榜 

消费者该点样办？

事实上，要求北京维创企业退费嘅理财课程学员达数百人。中新经纬喺微信群“防骗大联盟-十倍学堂维权2群”睇到，群内成员345人，据上述张女士介绍，维权1群人数已达500人上限。 

没有签订合同，理财课程退费问题该点样解决？北京云嘉律师事务所律师赵占领对中新经纬表示，虽然消费者同理财培训平台没有签订书面协议，都没有相关发票，但凭借付费畀公司账户嘅相关凭证，都可以证明消费者同公司之间存喺合同关系。“消费者仲需要举证证明被告存喺虚假宣传或者存喺其佢违约行为，然后先可以据此要求解除合同，进而要求平台退款。” 

北京市炜衡律师事务所律师张宇浩喺接受中新经纬采访时表示，考虑此类案件具有单个案件标嘅小、案情相似等特点，从降低诉讼成本嘅角度，消费者可以考虑通过集体诉讼嘅方式进行维权。 

张宇浩指出，由于机构工作人员喺向消费者推销课程时，存喺部分核心承诺同实际服务唔符嘅情况（“专业嘅理财老师一对一指导”等），构成，民事上嘅欺诈行为，消费者可援引《民法典》请求人民法院撤销案涉合同。另外，平台工作人员将消费者强制移除群聊，致使其无办法继续学习，将导致消费者购买此类课程嘅合同目的落空进而构成根本违约，呢一情形又同时满足，《民法典》中法定解除权嘅形式条件，消费者亦可请求人民法院解除合同。但需要注意嘅系，解除权同撤销权唔可同一案件中同时行使，因此应当根据个案嘅唔同情况而具体决定。 

喺张宇浩睇嚟，随住A股、基金市场火热，公众理财嘅积极性都有所提高。唔少消费者购买此类理财课程系为咗通过学习掌握时下嘅金融投资知识，以获取更优嘅投资能力及投资收益。考虑到每位学员享受嘅服务时间唔同，课程服务效果无办法衡量，退款比例有待同平台协商。 

“建议消费者喺购买此类课程前，通过企业喺政府平台上公开嘅信息对企业嘅体量、营业范围及背景进行一个充分嘅认识后再行购买，以最大限度地规避风险。”张宇浩称。 

理财教育市场鱼龙混杂，慎重选择

越嚟越多嘅普通人涌入股市或其佢投资平台，这都催生，数千家理财培训教育机构。据中国证券登记结算官网统计数据显示，截至2021年1月末，新增投资者209.43万人，同比增长161.57%；中国股票投资者总数达1.8亿人，其中自然人投资者占比99.76%。都就系话，你身边每10人中就有1人喺炒股。 

另据中国社会科学院金融同发展实验室发布嘅《国民财商教育白皮书（2021年）》显示，仅2019年，我国新增“理财教育”“理财培训”相关企业近2000家，较10年前增长，800%。由此，好多专家预测，财商教育将系一个达到百亿级规模嘅蓝海市场。 

天眼查相关负责人对中新经纬指出，截至3月8日，中国有近4700家企业状态为喺业、存续、迁入、迁出嘅理财教育相关企业，超九成嘅企业为有限责任公司。另外，48%嘅企业注册资本喺200万元以下，26.4%嘅企业喺200元-500万元，25.6%嘅企业注册资本喺1000万元以上。 

“从区域分布嚟睇，山东省相关企业最多，占比超33%，其次为贵州、江苏、广东、安徽等地。自2014年起，中国理财教育相关企业呈稳步增长趋势，年度注册增速喺10%以上，其中2019年相关企业注册量最多，2020年相关企业注册量有所下降，同比降33.6%。”天眼查相关负责人称。 

喺庞大嘅理财教育市场需求催生下，近年嚟财商机构呈现“野蛮生长”态势，相关投诉案例都唔断增多。上年12月29日，北京市朝阳区市场监督管理局通报嘅8家谨慎选择培训机构名单中，主打理财知识教育培训名义嘅北京维创企业、快财学堂占据2席。 

黑猫投诉平台显示，截至3月11日，针对北京维创企业嘅投诉帖有250条，启牛商学院投诉帖659条，微淼商学院投诉帖538条，长投学堂155条，投诉内容多集中喺虚假宣传、诱导消费、无办法联系到课程老师、推荐理财产品亏损严重、课程质量差等。 

导语图为北京维创企业管理有限公司总部；付款截图、同北京维创企业工作人员聊日截图为受访人何女士供图 

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